RBI New Rules for CIBIL Score: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में CIBIL स्कोर से संबंधित पाँच नए नियम जारी किए हैं, जिसमें सभी बैंकों को निर्देश जारी किए गए हैं। इन नियमों का उद्देश्य क्रेडिट रिपोर्टिंग सिस्टम में पारदर्शिता और उपभोक्ता अधिकारों को बढ़ाना है। आइए इन नए नियमों और वित्तीय संस्थानों और ग्राहकों दोनों के लिए उनके निहितार्थों पर गहराई से विचार करें।
1. क्रेडिट स्कोर जांच से पहले अनिवार्य अधिसूचना
RBI ने अनिवार्य किया है कि जब भी कोई बैंक या NBFC उनकी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करे, तो क्रेडिट सूचना कंपनियों को ग्राहकों को सूचित करना चाहिए। यह सूचना SMS या ईमेल के ज़रिए भेजी जा सकती है। यह नियम अनधिकृत क्रेडिट स्कोर जाँच से संबंधित एक आम शिकायत को संबोधित करता है और यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहक हमेशा इस बात से अवगत रहें कि उनकी क्रेडिट जानकारी तक कौन पहुँच रहा है।
2. अस्वीकृत अनुरोधों के लिए स्पष्टीकरण आवश्यक है
वित्तीय संस्थानों को अब ग्राहक के अनुरोध को अस्वीकार करते समय कारण बताना आवश्यक है। यह पारदर्शिता ग्राहकों को यह समझने में मदद करेगी कि उनके आवेदन क्यों अस्वीकार किए गए और संभावित रूप से उनकी ऋण-योग्यता में सुधार के लिए कदम उठाएंगे। बैंकों और NBFC को अस्वीकृति के कारणों की एक सूची बनाए रखनी चाहिए और इसे सभी क्रेडिट संस्थानों के साथ साझा करना चाहिए।
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3. वार्षिक निःशुल्क पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट
क्रेडिट कंपनियों को अब ग्राहकों को साल में एक बार एक निःशुल्क, व्यापक क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करने की बाध्यता है। इसे सुविधाजनक बनाने के लिए, क्रेडिट कंपनियों को अपनी वेबसाइटों पर एक लिंक प्रदर्शित करना चाहिए जिससे ग्राहक आसानी से अपने क्रेडिट विवरण की जांच कर सकें। यह वार्षिक रिपोर्ट उपभोक्ताओं को उनके CIBIL स्कोर और संपूर्ण क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी देगी।
4. पूर्व-डिफ़ॉल्ट अधिसूचना
किसी ग्राहक को डिफॉल्टर घोषित करने से पहले वित्तीय संस्थानों को ग्राहक को सूचित करना चाहिए। यह सूचना एसएमएस या ईमेल के माध्यम से भेजी जानी चाहिए, ताकि ग्राहक को अपने क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ने से पहले स्थिति को सुधारने का मौका मिल सके। इसके अतिरिक्त, बैंकों और ऋण देने वाली संस्थाओं को क्रेडिट स्कोर से संबंधित मुद्दों को संभालने के लिए एक नोडल अधिकारी नियुक्त करना चाहिए।
5. दंड के साथ समय पर शिकायत समाधान
RBI ने क्रेडिट सूचना कंपनियों के लिए शिकायतों का समाधान करने के लिए 30 दिन की सीमा तय की है। यदि इस समय सीमा के भीतर शिकायत का समाधान नहीं होता है, तो कंपनी को ग्राहक को देरी के प्रति दिन ₹100 का जुर्माना देना होगा। यह नियम त्वरित शिकायत समाधान को प्रोत्साहित करता है और देरी के कारण होने वाली किसी भी असुविधा के लिए ग्राहकों को मुआवजा देता है।
ऋण देने वाली संस्थाओं को क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने के लिए 21 दिन का समय दिया गया है, जबकि क्रेडिट ब्यूरो को सूचना को संसाधित करने के लिए 9 दिन का समय दिया गया है। यदि कोई बैंक 21 दिन की अवधि के भीतर क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करने में विफल रहता है, तो उसे मुआवज़ा देना होगा।
ये नए नियम क्रेडिट रिपोर्टिंग सिस्टम में उपभोक्ता अधिकारों की रक्षा की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम हैं। वे वित्तीय संस्थानों और क्रेडिट सूचना कंपनियों से पारदर्शिता, जवाबदेही और समय पर सेवा को बढ़ावा देते हैं। उपभोक्ताओं को सलाह दी जाती है कि वे इन परिवर्तनों के बारे में जानकारी रखें और तदनुसार अपने अधिकारों का प्रयोग करें। इस बीच, बैंकों और क्रेडिट सूचना कंपनियों को इन नए दिशानिर्देशों का पालन करने के लिए अपनी प्रक्रियाओं को तेजी से अनुकूलित करना चाहिए, ताकि सभी के लिए एक अधिक निष्पक्ष और अधिक पारदर्शी क्रेडिट पारिस्थितिकी तंत्र सुनिश्चित हो सके।
