5 New Rules for CIBIL Score: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में सभी बैंकों को निर्देश जारी करते हुए CIBIL स्कोर के बारे में पाँच नए नियम लागू किए हैं। इन बदलावों का उद्देश्य क्रेडिट रिपोर्टिंग में पारदर्शिता और उपभोक्ता अधिकारों को बढ़ाना है। आइए इन नए नियमों और उनके निहितार्थों के बारे में जानें।
क्रेडिट स्कोर जाँच से पहले अनिवार्य अधिसूचना
RBI ने सभी क्रेडिट सूचना कंपनियों को यह सुनिश्चित करने का निर्देश दिया है कि जब भी कोई बैंक या NBFC उनकी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करे तो ग्राहकों को सूचित किया जाए। यह सूचना SMS या ईमेल के ज़रिए भेजी जा सकती है, जिससे क्रेडिट जाँच प्रक्रिया में पारदर्शिता बढ़ेगी।
बैंकों को अस्वीकृति के कारण बताने होंगे
नए नियमों के तहत, अगर किसी ग्राहक का आवेदन खारिज कर दिया जाता है, तो बैंकों को अब अस्वीकृति के लिए स्पष्ट स्पष्टीकरण देना होगा। इससे ग्राहकों को यह समझने में मदद मिलती है कि उनका आवेदन क्यों असफल रहा और उन्हें किन क्षेत्रों में सुधार करने की आवश्यकता है।
ग्राहकों के लिए वार्षिक व्यापक क्रेडिट रिपोर्ट
क्रेडिट कंपनियों को अब ग्राहकों को साल में एक बार पूरी क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट निःशुल्क उपलब्ध करानी होगी। इसे सुविधाजनक बनाने के लिए, क्रेडिट कंपनियों को अपनी वेबसाइट पर एक लिंक प्रदर्शित करना चाहिए जिससे ग्राहक आसानी से अपनी क्रेडिट जानकारी जाँच सकें।
चूक की सूचना देने से पहले अनिवार्य अधिसूचना
किसी भी डिफॉल्ट की रिपोर्ट करने से पहले, ऋणदाताओं को ग्राहक को सूचित करना चाहिए। यह जानकारी एसएमएस या ईमेल के माध्यम से साझा की जानी चाहिए, ताकि ग्राहकों को उनके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने से पहले संभावित समस्याओं को संबोधित करने का मौका मिल सके।
शिकायतों के लिए 30-दिन की समाधान समयसीमा
RBI ने क्रेडिट स्कोर से जुड़ी शिकायतों के समाधान के लिए 30 दिन की सीमा तय की है। अगर कोई क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी इस समय सीमा के भीतर शिकायत का समाधान करने में विफल रहती है, तो उसे देरी के लिए प्रति दिन 100 रुपये का जुर्माना देना होगा। इससे ग्राहकों की समस्याओं के त्वरित समाधान को बढ़ावा मिलता है।
अतिरिक्त मुख्य बिंदु:
- बैंकों और ऋण देने वाली संस्थाओं के पास क्रेडिट स्कोर से संबंधित मुद्दों को संभालने के लिए नोडल अधिकारी होने चाहिए।
- ऋण देने वाली संस्थाओं के पास किसी भी परिवर्तन की सूचना क्रेडिट ब्यूरो को देने के लिए 21 दिन का समय होता है, जबकि क्रेडिट ब्यूरो के पास इस सूचना पर कार्रवाई करने के लिए 9 दिन का समय होता है।
- यदि बैंक 21 दिनों के भीतर क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करने में विफल रहते हैं, तो उन्हें दंड का सामना करना पड़ सकता है।
ये नए नियम क्रेडिट रिपोर्टिंग प्रक्रिया में उपभोक्ता अधिकारों की रक्षा की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम हैं। वे पारदर्शिता, मुद्दों के समय पर समाधान और वित्तीय संस्थानों और ग्राहकों के बीच बेहतर संचार को बढ़ावा देते हैं। जैसे ही ये नियम लागू होंगे, उपभोक्ता अपनी क्रेडिट जानकारी पर अधिक नियंत्रण और एक अधिक निष्पक्ष क्रेडिट रिपोर्टिंग प्रणाली की उम्मीद कर सकते हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में चिंतित व्यक्तियों के लिए, ये परिवर्तन सूचित रहने और अपने क्रेडिट स्वास्थ्य को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के नए अवसर प्रदान करते हैं। उपभोक्ताओं के लिए यह सलाह दी जाती है कि वे निःशुल्क वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट का लाभ उठाएँ और अपनी क्रेडिट जानकारी के बारे में किसी भी अधिसूचना के बारे में सतर्क रहें।
